Комплаенс и репутация: 6 шагов для контроля рисков и проверки контрагентов

Санкции, финансовые потери, ущерб деловой репутации: комплаенс давно перестал быть формальным требованием регуляторов и превратился в реальный бизнес-риск, требующий постоянного контроля. Эксперты Coface рассказывают о стратегиях, ранних сигналах и распространенных ошибках, а также предлагают решения, которые помогут эффективнее проверять клиентов и поставщиков, принимать более обоснованные решения и защищать бизнес.

Коммерческие риски: почему комплаенс – это уже не просто проверка

Сегодня комплаенс-проверка не сводится к заполнению стандартного чек-листа при подключении нового клиента или поставщика. На глобальном рынке и в условиях ужесточения международного регулирования комплаенс стал неотъемлемой частью управления коммерческими рисками. Он служит надежной защитой от стратегических и репутационных угроз, помогая бизнесу избежать:

• регуляторных санкций;
• ущерба репутации;
• дорогостоящих ошибок.

Несоблюдение регуляторных требований грозит компаниям прямыми финансовыми потерями – штрафами, блокировкой платежей и расторжением контрактов. Но есть и более долгосрочные издержки: ущерб репутации подрывает доверие клиентов, банков и партнеров. Из-за геополитической нестабильности и постоянных изменений в регулировании этот риск приходится учитывать ежедневно – даже компаниям, работающим преимущественно на внутреннем рынке.

Теперь этим занимаются не только специалисты по комплаенсу. В процесс вовлечены отделы закупок, управления кредитными и другими рисками, онбординга новых клиентов и поставщиков, а также казначейство.

Любая команда, которая согласовывает работу с контрагентом, может непреднамеренно подвергнуть компанию рискам, незаметным для традиционных инструментов проверки:

• непрозрачная структура собственности;
• подсанкционные компании, в том числе подпадающие под санкции косвенно;
• признаки финансовой нестабильности;
• риск банкротства.

Недавние примеры говорят сами за себя:

– В 2024 году GBA Capital оштрафовали более чем на 250 млн долларов за то, что при проверке нового клиента компания не выявила его связи с властями подсанкционной страны.

– В Великобритании юридическую фирму Taylor Winters оштрафовали на 172 тыс. фунтов стерлингов за то, что в 2017 году она не выявила партнера, причастного к отмыванию денег.

Помимо финансовых потерь, эти случаи нанесли серьезный ущерб репутации организаций в глазах клиентов и партнеров.

Комплаенс не ограничивается оценкой финансового состояния партнеров. Сегодня это важнейшая ежедневная задача: нарушения грозят штрафами и могут поставить под удар репутацию компании. При этом ключевую информацию – например, о владельцах бизнеса и прозрачности корпоративной структуры – бывает сложно установить, а иногда она намеренно скрыта.

– Фелипе Энао Бранд, директор по развитию направления бизнес-информации Coface

Слабые сигналы и скрытые риски: 6 способов усилить мониторинг

Санкционные режимы меняются ежедневно, а структуры собственности становятся все менее прозрачными. Поэтому усиленная проверка клиентов, компаний и поставщиков – Know Your Customer (KYC), Know Your Business (KYB) и Know Your Supplier (KYS) – уже не дополнительная мера, а стратегическая необходимость. Теперь задача состоит не просто в том, чтобы «отсеивать» риски, а в том, чтобы раньше их выявлять, тщательнее документировать и увереннее принимать решения.

Чаще всего комплаенс-службы ориентируются на стандартные санкционные списки или проводят трудоемкие ручные проверки, в которых легко допустить ошибку. Однако в реальной работе с корпоративными контрагентами комплаенс-риски редко проявляются громко. Обычно они скрыты в деталях и поначалу выглядят как слабые сигналы:

• неучтенная дочерняя компания;
• бенефициарный владелец, которого сложно установить;
• косвенные связи с представителями власти;
• связь с подсанкционными компаниями через сложную структуру миноритарного владения.

Без полной и актуальной картины такие тревожные сигналы остаются незамеченными, пока не становится слишком поздно. Поэтому проверка должна быть системной, всесторонней, технологичной и встроенной в ежедневные процессы компании.

1. Расширьте охват проверок

Одного официального санкционного списка уже недостаточно. Проблема не только в полноте охвата и своевременности обновлений, но и в косвенных санкциях. Контрагент или компания могут не фигурировать в списках, но подпадать под ограничения из-за структуры собственности – например, если ими владеет подсанкционное лицо или организация. Именно такие предупреждающие сигналы чаще всего упускают при ручной проверке.

Официальные списки Управления по контролю за иностранными активами Минфина США (Office of Foreign Assets Control, OFAC), Европейского союза (ЕС), Организации Объединенных Наций (ООН) и других органов необходимы, но охватывают лишь часть рисков. Поэтому важно учитывать оба типа санкций:

• прямые санкции – ограничения из официальных списков OFAC, ЕС, ООН и других органов;
• косвенные санкции, связанные с конечными бенефициарными владельцами (Ultimate Beneficial Owners, UBO) и правилами распространения ограничений, включая правило 50% OFAC.

– Александр Тейм, старший менеджер по работе с партнерами, группа Лондонской фондовой биржи (London Stock Exchange Group, LSEG)

Без специализированных инструментов такие риски часто остаются незаметными, и бизнес оказывается под угрозой, даже не подозревая об этом. Поэтому необходимо решение, способное анализировать всю цепочку владения, включая конечных бенефициарных владельцев, и выявлять косвенные санкции.

2. Структурируйте данные: избегайте ложных срабатываний, но не теряйте бдительность

Эффективность проверки зависит от надежности и структуры данных. Чтобы сократить число ложных срабатываний, не упуская важные детали, выбирайте базы с расширенными сведениями и дополнительными идентификаторами, такими как:

• дата и место рождения;
• официальные идентификационные номера;
• альтернативные имена и псевдонимы;
• адреса;
• точные наименования должностей.

Такие сведения позволяют точно идентифицировать проверяемых контрагентов и делают процесс быстрее, удобнее и надежнее.

3. Негативные публикации в СМИ: учитывайте репутацию при оценке

Отслеживать международные санкции и публичных должностных лиц (Politically Exposed Persons, PEP) недостаточно. Партнер может представлять серьезный репутационный риск, даже если официальные санкции против него не введены, – например, когда он фигурирует в расследовании о коррупции, отмывании денег, мошенничестве или другой преступной деятельности.

Всегда включайте в проверку модуль мониторинга негативных публикаций и выбирайте поставщиков данных, которые исключают ненадежные источники – социальные сети, непроверенные блоги и т. п. Негативные публикации дополняют общую оценку рисков, особенно когда финансовых показателей недостаточно.

Такой перекрестный анализ помогает выявлять чувствительные ситуации – расследования, серьезные обвинения и связи с преступной деятельностью – до того, как они превратятся в угрозу для бизнеса.

4. Составьте карту всей экосистемы связей

Для эффективной оценки компании недостаточно изучить только ее профиль. Необходимо глубоко понимать:

• с какими заинтересованными сторонами она связана;
• кто ею владеет;
• с кем она взаимодействует в своей деятельности.

Например, одна компания лишь спустя несколько месяцев обнаружила прямую связь своего партнера с организацией, серьезно затронутой международными санкциями. Причина проста: при первом рассмотрении у исходной компании не было заметных тревожных признаков.

Поэтому нужен инструмент, который строит полную и актуальную карту рисков, связанных с контрагентом. За считаные секунды он позволяет выявить то, на восстановление чего вручную потребовались бы часы.

5. Документируйте решения и ведите непрерывный мониторинг

Деловой партнер, который сегодня не представляет риска, завтра может стать проблемным. Поэтому важно системно документировать решения и непрерывно отслеживать деловых контрагентов. Распределяйте клиентов и поставщиков по уровню риска и, например, используйте трехуровневый процесс:

• первичная проверка всех деловых партнеров;
• углубленная проверка с учетом сумм, уровня риска и стран повышенного риска;
• приоритетный мониторинг критически важных контрагентов.

Контрагентов с высоким уровнем риска следует поставить на непрерывный мониторинг, чтобы система автоматически выявляла новые предупреждающие сигналы.

6. Финансы + комплаенс = полная прослеживаемость

Комплаенс не заменяет анализ финансовых рисков, а дополняет его. Чтобы быстро принимать решения и при этом не действовать вслепую, всем командам нужен единый язык.

В большинстве компаний отделы закупок, управления рисками, кредитного контроля и комплаенса работают обособленно. Поэтому процессы лучше выстраивать вокруг единого инструмента, а не нескольких платформ и панелей мониторинга, которые создают слепые зоны.

Объединение инструментов позволяет централизовать проверку, обеспечить полную прослеживаемость и упростить внутреннее принятие решений. Если на одной платформе можно визуализировать сеть связей контрагента, фиксировать решения и вести непрерывный мониторинг, процесс становится единым и надежным для всей организации. Решения принимаются быстрее, а отделы закупок, финансов, управления рисками и комплаенса работают с общей картиной.

Чтобы решить эти задачи, Coface заключила партнерство с группой LSEG, чье решение World-Check One получило мировое признание. Партнерство объединяет экспертизу Coface в управлении коммерческими рисками – кредитными и финансовыми – со структурированными комплаенс-данными LSEG, которые обновляются в режиме реального времени. Пользователи Urba360 теперь могут через единое окно получать сведения для комплаенс-проверки: о публичных должностных лицах, международных санкциях, мерах регуляторов и негативных публикациях в СМИ.

Рейтинг Urba360 от Coface оценивает финансовую устойчивость и вероятность неплатежа в течение 12 месяцев по шкале от 0 до 10. Это полезный ориентир, который помогает определять приоритетность проверок и устанавливать лимиты.

Не менее важно и то, что стоит за этим рейтингом:

• финансовые данные;
• платежная дисциплина;
• отраслевая и макроэкономическая аналитика;
• а также глобальная экспертиза Coface и накопленные компанией исторические данные.

– Фелипе Энао Бранд, директор по развитию рынка Coface Business Information

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

• Посмотрите полную запись вебинара «Как выявить комплаенс-риски до того, как они дорого обойдутся» – 45 минут с демонстрацией решения.
• Свяжитесь с нами и запросите персональную демонстрацию, чтобы узнать больше об интеграции комплаенс-проверки в платформу Urba360.