Для микропредприятий и малых компаний управление дебиторской задолженностью — это не просто важная операционная задача, а вопрос выживания. В отличие от крупных организаций, малый бизнес гораздо острее ощущает последствия даже единичной просрочки платежа со стороны контрагента: у таких компаний обычно нет достаточного запаса ликвидности и собственной команды экспертов, чтобы безболезненно справляться с финансовыми потрясениями.
В этой статье эксперты Coface рассказывают, как малые предприятия могут урегулировать уже возникшие неоплаченные долги со стороны своих корпоративных дебиторов и не допустить просрочек оплаты дебиторской задолженности в будущем.
Глобальное ухудшение платежной дисциплины и его последствия для бизнеса
Проблема просроченных платежей становится одной из главных угроз для компаний, работающих на международных рынках. Во всем мире отмечается устойчивая тенденция к ухудшению платежной дисциплины: даже ведущие экономики сталкиваются с регулярными задержками расчетов с контрагентами.
Сегодня 85% компаний во Франции, 78% — в Германии, 60,1% — в Польше, 65% — в Китае, 51% — в странах Латинской Америки и 49% — в Азии фиксируют случаи просрочек по платежам со стороны своих корпоративных клиентов. Более того, средние сроки предоставляемых отсрочек продолжают расти: свыше 50 дней — во Франции и Латинской Америке, 32,1 дня — в Германии, 46,2 дня — в Польше, а в Китае и странах Азии — 76 и 65 дней соответственно.
Рост числа корпоративных банкротств наглядно демонстрирует усиливающееся давление на бизнес. Во многих странах количество банкротств уже значительно превышает показатели, зафиксированные до пандемии. Так, во Франции в 2024 году было зарегистрировано 66 500 случаев (рост на 15%), в Германии — почти 22 000 (+18%), в США — около 18 900 (+18%), а в Центральной и Восточной Европе (без учета Венгрии) — 30 680 (+3%).
Наибольшему риску подвержены микропредприятия и малые компании с годовым оборотом менее 250 тысяч евро. Нехватка оборотных средств, накопление неоплаченных счетов и налоговых обязательств ставит под угрозу финансовую устойчивость бизнеса.
Риск неплатежей: почему микропредприятия и малые компании особенно уязвимы
Микропредприятия и малый бизнес изначально более чувствительны к любым экономическим потрясениям. Причем если раньше такие компании редко соглашались на отсрочку платежей, то сегодня это практически стандартная практика — без нее удержаться на рынке становится невозможно.
Однако для небольших предприятий подобная гибкость зачастую оборачивается повышенными рисками. Чем меньше бизнес, тем выше вероятность столкнуться с длительными просрочками: микропредприятия и малые компании чаще других сталкиваются с просрочками платежей со стороны своих контрагентов длительностью более месяца. Для сравнения, у средних и крупных компаний сроки просрочек обычно не выходят за рамки 15–30 дней.
Для большинства микропредприятий сроки ожидания оплаты продолжают расти, и эта проблема становится все более острой. В то же время, у крупных игроков ситуация остается относительно стабильной. Главная причина просрочек — именно финансовые трудности клиентов, а не внутренние организационные проблемы или ошибки в управлении денежными потоками.
Несмотря на это, лишь немногие представители малого бизнеса обращаются к профессионалам по урегулированию задолженности. Основные барьеры — опасения, что процесс окажется сложным и затратным, неуверенность в результате и беспокойство за сохранение отношений с клиентами. Между тем, пассивная позиция только усиливает финансовые риски.
Компетентное истребование неоплаченной дебиторской задолженности — ключевой фактор стабильности для микропредприятий и малых компаний. Именно этот сегмент наиболее уязвим к рискам просрочек и корпоративных банкротств: для микробизнеса даже единичный случай неоплаты может привести к кассовому разрыву и поставить под угрозу само существование компании.
— Рашид Аулад Хадж, директор по продажам услуг по урегулированию задолженности Coface в Западной Европе и Африке.
Неплатежи: особая угроза для микробизнеса и малых предприятий
Для микропредприятий и малых компаний значение каждой поступающей суммы сложно переоценить. В условиях ограниченных финансовых резервов и минимальной «подушки безопасности» даже небольшая задержка оплаты может быстро привести к кассовому разрыву и поставить под угрозу финансовую устойчивость бизнеса. В отличие от крупных игроков, способных относительно спокойно пережить единичные просрочки, малый бизнес такой возможности лишён.
За последние годы финансовое положение малого бизнеса заметно осложнилось. Рост операционных расходов, устойчиво низкий спрос и практически полное отсутствие запаса прочности вынуждают многие компании буквально выживать «от платежа к платежу». Полученные средства тут же идут на оплату зарплат, налогов, аренды и расчёты с поставщиками. Такой режим делает микробизнес максимально уязвимым: каждый неоплаченный счет может запустить цепную реакцию, приводя не только к новым финансовым трудностям, но и к росту издержек и стоимости заимствований.
В таких условиях становится всё сложнее поддерживать стабильный денежный поток и инвестировать в развитие. Любая просрочка оплаты моментально сказывается на финансовой стабильности и перспективах роста малого бизнеса.
Урегулирование задолженности: особые вызовы для микробизнеса и малых компаний
Для большинства микропредприятий и малых компаний взыскание долгов связано с целым рядом уникальных сложностей. Как правило, у таких компаний нет собственного отдела по работе с дебиторской задолженностью. Если этим занимается кто-то из сотрудников, процесс превращается в настоящий квест: не хватает юридических знаний, отсутствует понимание последовательности действий, а необходимость разбираться в нюансах местного законодательства и преодолевать бюрократию лишь усложняет задачу.
Кроме того, малый бизнес редко использует профессиональные инструменты для управления дебиторской задолженностью или минимизации коммерческих рисков, такие как кредитное страхование, бизнес-информация или услуги специализированных агентств по истребованию долгов. В большинстве случаев компании ограничиваются минимальным набором инструментов — а часто и вовсе обходятся без них.
Руководитель малого бизнеса обычно сам выстраивает отношения с клиентами и, опасаясь испортить эти связи, откладывает решительные шаги по взысканию задолженности. В итоге многие микропредприятия и малые компании вынуждены балансировать между неуверенными попытками напомнить о долге и пассивным ожиданием — а иногда просто мирятся с потерями. Такой подход серьезно осложняет управление коммерческими рисками и подрывает финансовую устойчивость бизнеса.
Эффективное урегулирование задолженности начинается с четко выстроенной системы: важно поддерживать регулярный контакт с клиентом, своевременно напоминать о необходимости оплаты и строго контролировать сроки исполнения обязательств. Ключ к успеху — активное сопровождение процесса на каждом этапе и постоянный контроль за состоянием дебиторской задолженности.
— Натали Парис, директор департамента по урегулированию страховых случаев Coface во Франции, Европе и Западной Африке
Профессиональное урегулирование задолженности: оперативная поддержка для вашего бизнеса
Для микробизнеса и малых предприятий эффективное управление денежными потоками — это не только залог развития, но и вопрос выживания. Сегодня существует множество инструментов для снижения потребности в оборотном капитале и стабилизации финансовых потоков, однако именно профессиональная работа по взысканию задолженности часто становится ключевым фактором устойчивости компании. Если у вас нет собственного отдела по урегулированию задолженности, передача этой функции на аутсорсинг — это инвестиция в стабильность, а не просто дополнительная статья расходов.
Преимущества очевидны: снижение финансовых рисков, экономия времени и ресурсов, минимизация кассовых разрывов, улучшение финансовых показателей и возможность смело инвестировать в дальнейшее развитие. Важно не дожидаться, пока просроченные долги станут безнадежными.
Профессиональные решения Coface по урегулированию задолженности для застрахованных клиентов (в рамках полиса кредитного страхования) включают:
- Собственную команду специалистов, локальную поддержку и онлайн-доступ к вашему делу в режиме реального времени
- 200 экспертов и решения по взысканию долгов в 195 странах мира
- Глобальную сеть из 250 юридических партнеров
- Оплату только за реально возвращенные средства
С Coface вы получаете надежного партнера, который поможет защитить финансовую устойчивость вашего бизнеса и сосредоточиться на его развитии.
Кредитное страхование и бизнес-информация: стратегический щит вашего бизнеса
Экстренные меры по урегулированию долгов очень важны, однако для долгосрочной устойчивости бизнеса куда эффективнее заранее минимизировать риски возникновения неплатежей. Самый надежный способ защитить компанию от финансовых потрясений — внедрить профессиональные инструменты управления коммерческими рисками. Эту задачу успешно решает кредитное страхование. Крупнейшие мировые эксперты, такие как Coface, предлагают индивидуальные страховые решения почти в 200 странах, помогая бизнесу уверенно развиваться даже в нестабильных рыночных условиях.
Кредитное страхование Coface — это ваша гарантия финансовой стабильности. Вы заранее оцениваете риски, управляете торговым кредитом и в случае неплатежа получаете компенсацию до 90% понесённых убытков. Такой подход не только защищает от неожиданных финансовых потерь, но и позволяет сосредоточиться на стратегическом развитии компании.
Дополнительно Coface предлагает современные решения в сфере бизнес-информации, позволяющие своевременно выявлять потенциально рискованных партнёров и принимать обоснованные решения ещё до заключения сделки. Благодаря глобальной базе данных, охватывающей 240 миллионов компаний, инструменту Urba360, бизнес-справкам по контрагентам, оценке вероятности просрочки и системе мгновенных оповещений, ваш бизнес получает реальное преимущество: вы опережаете риски, обеспечиваете прозрачность деятельности и заключаете безопасные сделки.
Проверяйте контрагентов по ИНН онлайн с Coface: свяжитесь с нами, чтобы узнать подробности.
Урегулирование задолженности, кредитное страхование, бизнес-информация — Coface предлагает индивидуальные решения для вашего бизнеса. Обратитесь к нашим экспертам и выберите эффективную стратегию финансовой защиты и роста уже сегодня!
