Кредитное страхование — это не только защита от неоплаченных счетов. С его помощью можно нарастить продажи, снизить стоимость заемных средств и повысить рентабельность. Рассказываем, как превратить полис в рабочий финансовый инструмент с заметным эффектом для отчета о прибылях и убытках и для баланса.
Неоплаченные счета: скрытая угроза для денежного потока
Торговый кредит – крупнейший источник финансирования в экономике, и он всегда связан с риском. Предоставляя партнерам отсрочку платежа, компания сталкивается с риском неплатежей.
Цена таких неплатежей выше, чем кажется: чтобы закрыть «дыру», бизнесу нужно заработать больше суммы самого счета – все решает маржинальность.
Сегодня около 80% компаний сталкиваются с просроченными платежами, а каждое четвертое банкротство связано с неоплаченными счетами. Кредитное страхование снижает эти риски: полис покрывает счета при просрочке или полном неплатеже и позволяет работать с партнерами увереннее.
Но на этом польза не заканчивается: правильно выстроенная страховая программа помогает увеличить выручку и снизить процентные расходы – с прямым эффектом для P&L и баланса.
Оптимизируйте отчет о прибылях и убытках
1. Ускорьте рост продаж
Кредитное страхование упрощает решение о предоставлении отсрочки платежа и расширяет круг надежных контрагентов. Это помогает быстрее расти за счет:
- новых контрактов,
- увеличения объемов заказов,
- более гибких условий оплаты для новых клиентов.
Дополнительно вы опираетесь на аналитику страновых и отраслевых рисков и выходите на новые рынки без лишних финансовых угроз.
2. Сократите операционные расходы
Полис уменьшает потери по безнадежным долгам и снижает потребность в резервах. Плюс – позволяет вынести на аутсорсинг кредитный контроль и урегулирование задолженности, освободив команду от судебных и претензионных процедур.
3. Снизьте процентные расходы
Для банков застрахованная дебиторская задолженность – менее рискованный актив. Это улучшает кредитный профиль компании и стабилизирует оборотный капитал: меньше потребность в коротких кредитах и ниже ставка. Пример: при кредите под залог активов полис обычно позволяет включить экспортную дебиторку в залоговую базу. В итоге – более крупная кредитная линия и лучшие условия.
4. Наращивайте чистую прибыль
Страхование дает актуальную картину финансового состояния клиентов и потенциальных покупателей. Это помогает вовремя предотвращать риски банкротства контрагентов, улучшать денежный поток и чистую прибыль – в том числе через сервисы взыскания неоплаченных счетов. Итог: выше продажи, ниже затраты, меньше рисков – рентабельность растет.
Улучшайте бухгалтерский баланс
5. Укрепляйте активы
Полис повышает качество и надежность активов, прежде всего оборотных. Компания становится финансово устойчивее и понятнее для инвесторов и кредиторов.
6. Сдерживайте краткосрочные обязательства
Благодаря более стабильным и предсказуемым денежным поступлениям снижается потребность в краткосрочном финансировании текущих расходов – как правило, самом дорогом.
7. Повышайте собственный капитал и оптимизируйте обязательства
Регулярные поступления снижают давление на краткосрочные долги. Меньше потерь по дебиторской задолженности – выше качество активов и меньше резервов под обесценение. Баланс становится сильнее без сложных маневров.
Почему Coface
Мы управляем торговыми рисками уже почти 80 лет, помогая компаниям расти в условиях неопределенности. Наши решения поддерживают 100 000 клиентов почти в 200 странах и территориях.
С Coface вы сможете:
- сохранять маржу, ограничивая влияние неоплаченных счетов;
- повышать надежность клиентского портфеля;
- управлять кредитными лимитами и хеджированием;
- упростить доступ к финансированию – на более выгодных условиях;
- улучшать показатели P&L и баланса;
- страховать дебиторскую задолженность и защищать денежный поток.
Узнайте больше о кредитном страховании и свяжитесь с нашими экспертами, чтобы подобрать индивидуальное решение под задачи вашей компании!
