В постоянно меняющихся условиях способность заранее выявлять коммерческие риски становится стратегическим инструментом защиты бизнеса и поддержки его роста. Однако многие компании по-прежнему вынуждены работать с разрозненными инструментами, не имея целостной картины, что ограничивает скорость принятия решений. Кредитное страхование и автоматизированные решения позволяют уже сегодня принципиально изменить управление дебиторской задолженностью.
Перспективы рисков: что важно контролировать отделам продаж и финансов
На фоне увеличения отсрочек платежа, роста числа просрочек и корпоративных банкротств компаниям особенно важно сохранять бдительность. В 2025 году число корпоративных банкротств стабилизировалось на рекордно высоком уровне, превысив допандемийные показатели. При этом динамика заметно различалась по отраслям. Согласно глобальному индексу развитых экономик, в целом количество банкротств выросло на 4% к 2024 году. Самый значительный рост отмечался в Азиатско-Тихоокеанском регионе (+12%) и Европе (+11%).
Ухудшение ситуации неизбежно давит на денежные потоки всех компаний независимо от их размера и отрасли. При этом малые предприятия и микропредприятия сильнее других подвержены риску неплатежей и наиболее уязвимы к их влиянию на ликвидность.
В этих условиях наибольшую обеспокоенность в Европе сейчас вызывает обрабатывающая промышленность:
- объем промышленного производства остается ниже допандемийного уровня, особенно в Германии;
- автомобильная промышленность по-прежнему испытывает трудности: объемы выпуска заметно отстают от допандемийных показателей, а отрасли предстоит завершить сложный переход на электромобили к 2035 году;
- строительный сектор продолжает страдать от слабого спроса, и заметное восстановление вряд ли начнется раньше конца 2026-го или даже начала 2027 года;
- металлургия, сильно зависящая от динамики автомобильной и строительной отраслей, сокращается, хотя маржинальность участников рынка несколько улучшилась.
Автомобильная и строительная отрасли тянут за собой целую экосистему смежных сегментов, включая металлургию. Исключением остается только авиакосмическая промышленность благодаря полностью сформированным портфелям заказов. Однако ей предстоит решить масштабную задачу: нарастить производство и доказать способность удовлетворить высокий спрос.
– Абу Дембеле, руководитель отдела риск-андеррайтинга Coface во Франции.
Комплексное решение для защиты продаж и поддержания ликвидности
Несмотря на перспективу некоторой передышки в 2026 году благодаря более доступному кредитованию и снижению ключевых процентных ставок, текущая динамика подчеркивает уязвимость компаний перед чрезмерно высокими издержками и крайне волатильным спросом. Особенно это заметно в торговле между компаниями (B2B): предоставляя отсрочку платежа, поставщик фактически кредитует клиента. Это эффективный инструмент продаж, но одновременно и серьезный источник риска.
Для финансовых подразделений и отделов продаж, отвечающих за клиентские риски, приоритеты очевидны:
- контролировать наиболее уязвимые отрасли;
- тщательно определять условия отсрочки платежа – до конца месяца, на 45 или 60 дней;
- заранее учитывать возможный «эффект домино» среди отдельных поставщиков;
- использовать решения для управления коммерческими рисками, позволяющие быстро принимать обоснованные решения.
Кредитное страхование – это комплексный механизм защиты от неоплаченной задолженности, основанный на трех взаимодополняющих компонентах. Первый – профилактика за счет анализа и постоянного мониторинга платежеспособности клиентов. Второй – урегулирование задолженности, включающее системную работу с напоминаниями и официальными уведомлениями о просроченных платежах. Третий – страховое возмещение при наступлении страхового случая в размере до 90% застрахованной задолженности. В итоге компания может быть уверена, что получит оплату.
– Софи Майер, директор по продажам в Северном и Восточном регионах Coface во Франции.
Кредитное страхование не просто обеспечивает финансовую защиту – оно охватывает всю цепочку рисков, связанных с неоплаченной задолженностью. Страхование помогает сохранить маржинальность и укрепляет доверие банков и факторинговых компаний к бизнесу. Результат – более простой доступ к финансированию и резкое сокращение ожидаемых кредитных убытков. В текущих условиях это критически важно: почти все компании сталкиваются с просрочками платежей, а четверть банкротств напрямую связана с неоплаченными долгами. Поэтому эффективное управление дебиторской задолженностью больше не является опцией – оно стало необходимостью.
Дебиторская задолженность: как автоматизировать управление и повысить эффективность
Многие компании по-прежнему управляют клиентскими счетами с помощью разрозненных инструментов и не имеют консолидированного представления о ситуации. Это приводит не только к значительным потерям времени, но и к риску принимать коммерческие решения, не соответствующие реальному положению дел. Как упростить повседневное управление договором кредитного страхования и оптимизировать клиентский портфель в среднесрочной перспективе?
С появлением инструментов нового поколения, прежде всего интеграционных решений, подход к управлению коммерческими рисками радикально меняется. На смену работе вслепую приходит проактивное управление в режиме реального времени – более интуитивное и основанное на совместной работе команд. Это экономит время, повышает производительность и улучшает результаты. Возможность заранее замечать как угрозы, так и точки роста бизнеса многократно усиливается.
Сильная сторона таких инструментов – их интеграционные возможности и способность взаимодействовать со всеми элементами цифровой экосистемы компании. Автоматизированные решения, такие как Alyx, стали наглядным воплощением цифровой трансформации кредитного менеджмента. Подобные платформы позволяют напрямую и бесшовно встраивать данные и процессы управления коммерческими рисками – кредитное страхование, услуги по предоставлению бизнес-информации и другие – в корпоративные системы планирования ресурсов предприятия (ERP), управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) и финансовые платформы.
Alyx – цифровой помощник, разработанный Coface. Это интеллектуальное решение связывает инструменты финансового управления и учета, включая ERP-системы, с договорами кредитного страхования и объединяет в одном интерфейсе:
- кредитные лимиты;
- суммы текущей дебиторской задолженности;
- договорные сроки платежа;
- просроченные платежи;
- рейтинги риска клиентов и поставщиков;
- историю решений о предоставлении отсрочки платежа.
Alyx формирует наглядную картину по каждому клиенту и счету. Пользователю гораздо проще отслеживать сроки оплаты, своевременно регистрировать неоплаченный счет и при необходимости корректировать страховое покрытие.
– Стефан Мартино, менеджер по работе с клиентами Alyx.
Alyx – многопользовательское решение, которое помогает отделам продаж, финансов и администрирования продаж эффективнее работать вместе. Время на операционные задачи сокращается благодаря следующим функциям:
- интеллектуальные панели мониторинга для отчетности;
- регистрация неоплаченных счетов всего за несколько кликов;
- настраиваемые уведомления о достижении порога использования кредитного лимита, например 80%;
- динамические списки незастрахованных и неактивных клиентов, а также клиентов с просроченной задолженностью;
- приоритизация действий.
Для кредитных менеджеров и финансовых директоров интеграция систем обеспечивает беспрецедентную операционную гибкость и становится мощным рычагом повышения эффективности. Пользователи могут выявлять новые тенденции, замечать слабые сигналы и корректировать стратегию задолго до возникновения проблем. Непрерывная связь между анализом и действием устраняет барьеры, которые традиционно замедляли управление кредитными рисками. Консолидированные данные превращаются в понятную, готовую к использованию информацию и ускоряют принятие решений на всех уровнях компании.
Интеграционные решения нового поколения, такие как Alyx, становятся важнейшим связующим звеном между подразделениями и участниками процесса: кредитным менеджером, финансовым директором, советом директоров и отделом продаж. Аналитикой легко делиться с руководством, команды работают с едиными показателями, а время на повторную обработку данных заметно сокращается.
Информация сама поступает к пользователю: Alyx уведомляет, когда ситуация покупателя становится потенциально рискованной. Решение также автоматически рассчитывает предстоящие сроки и предоставляет нужные данные в один клик. Автоматизация повышает производительность и операционную эффективность, при этом окончательное решение всегда остается за пользователем.
– Алис Гали, руководитель инновационного направления Alyx в Coface.
УЗНАТЬ БОЛЬШЕ
Уточните у экспертов Coface, доступен ли Alyx в вашей стране, и запросите демонстрацию с учетом особенностей вашей компании.
